Клуб потребителей И три полиса в нагрузку
И три полиса в нагрузку PDF Печать E-mail
Всякая всячина
27.11.2014 00:00

Оформляя кредит, будьте бдительны! Вместе с деньгами вам могут продать страховку, на которую вы совсем не рассчитывали. И хорошо, если застрахуют только кредитные риски…

Непроцентные
продукты

В условиях финансовой нестабильности банки испытывают большие сложности с поиском клиентов. Люди неохотно оформляют вклады, понимая, что инфляция, скорее всего, обесценит все их накопления, даже отданные под самые выгодные проценты.

С кредитами другая история. В нашей стране почти не осталось незакредитованных граждан. У каждого из нас имеется долговая нагрузка в виде одного - двух кредитов. По данным статистиков, долги приморцев перед банками на 1 октября 2014 года достигли 157 миллиардов рублей. Сегодня для банков выдать кредит и быть уверенным в его возврате - почти нереально.

С 1 июля вступили в силу новые правила выдачи потребительских займов. Теперь банк не имеет права скрыть информацию о дополнительных платежах, набрав ее в договоре мелким шрифтом. Полная стоимость кредита с учетом всех комиссий обозначается в правом верхнем углу документа крупными цифрами. Клиент может сравнить кредитные продукты разных банков и выбрать тот, который ему выгоден.

Что остается в таком случае финансовым учреждениям? Продавать небанковские, или непроцентные, продукты.

- В нашем коммерческом банке у всех кредитных инспекторов есть план по продажам страховых полисов, - рассказал бывший работник уссурийского отделения одного из финансовых учреждений Роман Орлов. - И если ты план не выполнишь, то на премию можешь не рассчитывать.

Так, клиента, который решил оформить кредит, застрахуют от потери трудоспособности в пользу банка. Причем по закону эта страховка не является обязательной. Помимо этого, клиент может получить полис страхования, например, на случай травмы руки или от укуса энцефалитного клеща.

Иногда люди даже не догадываются о том, что застрахованы от определенных рисков. И сломай такой кредитор руку, никаких выплат он не получит.

- Чтобы клиенты не задавали лишних вопросов, мы выдаем один полис и одну квитанцию, - делится Роман. - Но в этой квитанции указана сумма за несколько страховок.

Выбор без выбора

Можно ли отказаться от страхования? Любой кредитный инспектор на этот вопрос ответит отрицательно.

- За каждый кредит, выданный без страховки, с нас строго спрашивают, - рассказывает Юлия Лопатина, менеджер по продажам одного из крупных банков. - Поэтому всех своих клиентов я стараюсь застраховать. Вот вчера, например, оформила полис для мужчины стоимостью 50 тысяч рублей. Он поинтересовался, можно ли обойтись без страховки, на что я ответила отказом.

- Мы, например, говорили, что без страховки процентная ставка по кредиту будет выше, хотя это не так, - рассказывает Роман. - Или предупреждали, что служба безопасности выдачу кредита без страхового полиса не одобрит.

Вообще, если клиент хочет застраховать свои риски, то у него должно быть хотя бы право выбора страховой компании. Но такого шанса ему никто не дает. Все страховки оформляют на дочернее предприятие того же банка.

Кроме того, клиент может выбрать, как ему оплачивать страховку - ежемесячно или сразу. Но кредитный инспектор скорее настоит на том, чтобы всю сумму сразу вычесть из суммы выдаваемого кредита.

- Не все знают, что если гасить кредит раньше срока, то часть страховки обязаны вернуть, - говорит Роман. - Ни один кредитный инспектор не скажет об этом.

Помощь
консультанта -
платная

Помимо продажи страховок, заемщикам приходится нести и другие расходы. Например, платить за финансовое консультирование, без которого вполне можно обойтись. В некоторых банках есть такая услуга, которая де-юре считается дополнительной, а де-факто - обязательной. Заключается она в следующем. Клиенту напоминают о сроках очередного платежа и сообщают о его размере. За это он платит от 500 до 800 рублей в месяц.

Банки также могут потребовать с кредитуемого оплату ксерокопий, якобы необходимых для подготовки пакета документов по займу, плату за внесение денег на счет (особенно распространено, если приходится платить через терминалы), плату за переводы, сделанные из сторонних банков. Еще заемщику обязательно предложат перевести свои пенсионные накопления в негосударственный пенсионный фонд.

- Когда клиент приходит за кредитом, особенно в коммерческий банк, он готов на все, чтобы получить деньги, - считает Роман Орлов. - И ему неважно, за сколько страховых полисов с его счета спишут средства и какие дополнительные услуги навяжут. Главное, чтобы в выдаче кредита не отказали!

Яна СМИРНОВА.